La creciente precariedad financiera que enfrentan los trabajadores independientes en América Latina ha puesto de relieve la necesidad urgente de soluciones accesibles que les brinden seguridad económica. Con un alarmante 65% de este segmento de la población preocupándose por la falta de ingresos estables, como señala el estudio de MetLife, se hace evidente que es crucial implementar mecanismos que apoyen a estos profesionales ante las fluctuaciones del mercado. La incertidumbre financiera, acentuada por la falta de un fondo de emergencia entre el 70% de los encuestados, resalta la vulnerabilidad de estos trabajadores, que a menudo carecen de herramientas adecuadas para enfrentar situaciones adversas.
Además de la inestabilidad en los ingresos, el 62% de los trabajadores independientes reporta haber sufrido retrasos en pagos o incluso fraudes, lo que complica aún más su capacidad de planificación financiera. Este contexto no solo afecta su bienestar inmediato, sino que también limita sus expectativas de desarrollar sus proyectos a largo plazo. Por otro lado, el acceso a seguros de salud se torna complicado para el 58% de esta población, quienes consideran que estos productos son costosos o de difícil acceso, lo que aumenta su vulnerabilidad ante gastos médicos imprevistos.
En respuesta a estos desafíos, los seguros embebidos emergen como una solución innovadora para los trabajadores independientes, integrando cobertura de seguros en plataformas digitales de manera fluida y sin burocracia. Esta estrategia permite que, al recibir un pago a través de una billetera digital, por ejemplo, los trabajadores puedan activar automáticamente un seguro de ingresos, ofreciendo una respuesta inmediata a sus preocupaciones financieras. Además, servicios médicos podrían ser ofrecidos al momento de registrarse en diversas aplicaciones, facilitando el acceso a una protección esencial sin complicaciones.
Un claro ejemplo de esta tendencia está en la unidad Xcelerator de MetLife, que desde su lanzamiento en 2023 busca democratizar el acceso a los seguros mediante la integración de estos productos en entornos digitales. Con más de 4,5 millones de usuarios activos en América Latina, MetLife Xcelerator ha captado el interés de los bancos digitales, billeteras electrónicas y plataformas de comercio electrónico, adaptándose a las necesidades de un consumidor que exige simplicidad y eficacia en sus experiencias digitales. Según Javier Cabello, líder de la plataforma, el objetivo es ofrecer soluciones que se adelanten a las necesidades de los usuarios, brindando un soporte integral a la comunidad de trabajadores independientes.
La implementación de seguros embebidos no solo representa una respuesta a las inquietudes económicas de los trabajadores independientes en América Latina, sino también un cambio paradigmático en la forma en que se concibe la protección financiera. Con una atención sin precedentes a la digitalización y la personalización, se espera que este modelo no solo proteja a los trabajadores ante eventualidades, sino que también fomente un entorno más seguro y comprometido, donde puedan desarrollar sus actividades con mayor tranquilidad y confianza en el futuro.
