En un mundo donde la tecnología avanza a pasos agigantados, el concepto de interoperabilidad se ha convertido en una necesidad más que en una simple habilidad. Precisamente, en el contexto financiero, la interoperabilidad implica que diferentes sistemas de pago, desde bancos hasta fintechs, sean capaces de comunicarse y realizar transacciones de manera efectiva. Esto no solo facilita las operaciones cotidianas de los consumidores, sino que también promueve un ambiente más competitivo y accesible para todos los actores del mercado. En este sentido, uno de los ejemplos más exitosos de interoperabilidad en América Latina es el sistema PIX de Brasil, que ha capturado la atención internacional y ha puesto de manifiesto la importancia de que las autoridades lideren el proceso para su implementación.
El éxito de PIX no es fortuito. Es resultado de un liderazgo decidido por parte de la autoridad financiera brasileña, que definió estándares claros y específicos para las APIs que deben ser utilizadas por los bancos y otras entidades de servicios de pago. Este enfoque no solo ha simplificado la experiencia del usuario, sino que ha logrado que las transacciones se realicen en un instante, poniendo fin a las largas esperas y complicaciones que muchas veces enfrentamos al realizar pagos. La realidad es que, mientras en Brasil las transacciones se concretan en promedio en diez segundos, en Chile aún luchamos con la tediosa tarea de ingresar múltiples datos antes de poder finalizar un pago. ¿Por qué esta diferencia? La respuesta apunta a la falta de una normativa clara y de estándares de interoperabilidad en nuestro país.
La interoperabilidad representa no solo una mejora en la eficiencia de los procesos financieros, sino que también abre la puerta a la inclusión. Imaginemos un escenario donde un ciudadano chileno pueda pagar en cualquier comercio del país utilizando su cuenta de banco, sin importar la institución con la que trabaje. Esto no solo facilitaría la vida de las personas, sino que también permitiría a los comercios acceder a un mayor número de clientes. Sin embargo, esta visión se ve frenada por la ausencia de un sistema adecuado que aproveche las economías de escala, como lo hace PIX en Brasil, donde las barreras de entrada se reducen drásticamente, promoviendo un sistema de pagos más accesible y democrático.
Si bien es cierto que la interoperabilidad se ha implementado con éxito en algunos lugares, en Chile aún estamos a años luz de lograr una experiencia similar. La posibilidad de contar con un sistema que no solo funcione a nivel local, sino que pueda integrarse a un sistema complementario en toda América Latina, es una idea que, aunque suene ambiciosa, podría ser el primer paso para cerrar la brecha económica entre países. Ya lo demostró la Comunidad Económica Europea con sistemas como WERO y Bizum, donde las transferencias y pagos trascienden fronteras. La pregunta que nos debemos hacer es: ¿por qué no seguir su ejemplo y trabajar hacia una Comunidad de Pagos Latinoamericana? Podemos y debemos avanzar en esta dirección.
El sueño de una interoperabilidad efectiva en pagos no solo plantea una mejora operativa, sino que, en el contexto histórico de Bolívar, representa una posibilidad de unificación y cooperación entre naciones. Si el legado de Bolívar nos recuerda que la unión es fundamental para el desarrollo y la prosperidad de los pueblos, la creación de un sistema de pagos interoperable en toda la región podría ser una manifestación moderna de ese sueño. La tarea ahora recae en nuestras autoridades: es esencial que se capaciten, legislen y actúen con urgencia para establecer un marco que no solo beneficie a un sector, sino que democratice el acceso a la economía para todos. La interoperabilidad no debe ser un lujo, sino un derecho al que cada ciudadano de América Latina pueda acceder.
