Un estudio reciente destaca la demanda de estabilidad en las pensiones y la necesidad de opciones heredables.
La Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) ha publicado los resultados de una nueva encuesta que indica una preferencia significativa entre los participantes por las rentas vitalicias, especialmente aquellas que ofrecen opciones de «montos de herencia» inmediatos.
Este hallazgo llega en un momento crucial, con los debates en curso sobre la reforma de las pensiones en Chile.
Según el estudio, realizado por la empresa Artool, aproximadamente seis de cada diez encuestados expresaron su inclinación hacia una pensión fija, similar a las rentas vitalicias, con un énfasis particular en la heredabilidad como un factor decisivo.
Esta tendencia subraya la importancia de la estabilidad y la previsibilidad en los ingresos de jubilación.
La encuesta también reveló una insatisfacción general con el sistema de pensiones actual, con un 65,6% de los participantes expresando descontento y una calificación promedio de 4 en una escala de 1 a 7.
Sin embargo, hubo un consenso claro en torno a ciertos atributos deseables de las pensiones: estabilidad frente a las fluctuaciones del mercado (76,8%), beneficios continuos para los beneficiarios después del fallecimiento del titular (76,2%), y pagos garantizados independientemente de la longevidad del beneficiario (75,8%).
Marcelo Mosso, gerente general de la AACH, comentó sobre los resultados, señalando que «en el momento de la jubilación, lo que las personas quieren es estabilidad».
Mosso también destacó la necesidad de educar al público sobre las opciones de pensiones, ya que el 45,8% de los encuestados admitió tener un conocimiento limitado del sistema.
En respuesta a los hallazgos de la encuesta, la Asociación ha propuesto nuevas rentas vitalicias que incluyen opciones de herencia. «Vamos a proponer alternativas para perfeccionar lo que está en el proyecto, con algunas modalidades de renta vitalicia con monto para herederos», dijo Mosso.
Estos desarrollos llegan en medio de discusiones intensivas sobre la reforma de pensiones en Chile. La industria de seguros, según Mosso, está preparada para adaptarse a las propuestas de reforma, con un enfoque en mejorar la equidad del sistema, abordar la brecha de género y aumentar las tasas de cotización.
La encuesta subraya la urgencia de una reforma integral del sistema de pensiones, con demandas claras por parte de la ciudadanía para mejoras sustanciales. «Como país, le debemos a la ciudadanía una reforma para mejorar las pensiones desde hace muchos años», concluyó Mosso.
Pros y contras de las rentas vitalicias
El sistema de pensiones en Chile presenta diversas opciones para sus afiliados, cada una con sus propias características que se adaptan a diferentes necesidades y circunstancias.
A continuación, se detallan las ventajas y desventajas de las rentas vitalicias en el contexto chileno, una opción que muchos consideran debido a sus particularidades.
Ventajas de las Rentas Vitalicias
- Estabilidad y previsibilidad: Una de las mayores ventajas de la renta vitalicia es que ofrece pagos fijos y predecibles. El pensionado conoce de antemano cuánto recibirá cada mes, lo que facilita la planificación financiera a largo plazo.
- Protección contra la longevidad: La renta vitalicia protege al beneficiario del riesgo de sobrevivir a sus ahorros, garantizando un ingreso constante independientemente de cuánto tiempo viva la persona.
- Seguridad frente a la inflación: Dado que las pensiones se expresan en UF (Unidad de Fomento), los pensionados mantienen su poder adquisitivo, protegiéndose contra la inflación.
- Sin necesidad de gestión: Al optar por una renta vitalicia, el pensionado no necesita preocuparse por la inversión y gestión de sus fondos de pensiones.
Desventajas de las Rentas Vitalicias:
- Falta de flexibilidad: Una vez que se contrata una renta vitalicia, la decisión es irreversible. Esto implica que el pensionado no puede cambiarse de modalidad de pensión, de compañía de seguros ni optar por una mayor tasa de venta que se ofrezca hoy en día.
- Potencial de pérdida de capital: En caso de fallecimiento prematuro, a menos que se haya contratado con cláusulas adicionales como el «período garantizado de pago», los herederos no tendrán derecho a una herencia, ya que los fondos previsionales transferidos inicialmente a la compañía de seguros son propiedad de ésta y son utilizados para pagar pensiones de aquellas personas que viven más tiempo.
- Riesgo de la Compañía de Seguros: Aunque es bajo, existe el riesgo de quiebra de la compañía de seguros. Sin embargo, en Chile, hay mecanismos de protección y regulaciones estrictas que buscan minimizar este riesgo.
En resumen, la elección entre renta vitalicia y retiro programado debe basarse en una variedad de factores, incluyendo la situación financiera individual, la expectativa de vida, y la disposición a asumir riesgos financieros.
La renta vitalicia ofrece estabilidad y un ingreso garantizado de por vida, lo cual es altamente valorado por muchos jubilados. Sin embargo, esta opción también presenta limitaciones en términos de flexibilidad y potencial aprovechamiento de rentabilidades altas del mercado.
Es esencial que los afiliados consideren cuidadosamente estas ventajas y desventajas, idealmente con la asesoría previsional, antes de tomar una decisión.
